Hvordan forhandler du om din gæld?

Skab overblik over din gæld og økonomi

Er din gæld uoverskuelig eller har du indgået flere afdragsaftaler, end du kan betale? Så er det måske en god ide at genforhandle aftalerne og få vurderet, hvordan du bedst muligt betaler din gæld tilbage.

Før du kontakter din kreditorer er det vigtigt, at du skaber et overblik over din økonomi. Start med at lave et budget og en oversigt over din gæld. Først når du ved hvor mange penge, du skylder væk, og hvad du kan betale tilbage, kan du begynde at forhandle med dem du skylder penge – dine kreditorer.

Kreditorer vil ofte være interesseret i at få en del af de penge, du skylder dem, i stedet for slet ingen. Hvis du vurderer, at du slet ikke kan betale, bør du fortælle dine kreditorer om din økonomiske situation, så du kan undgå en masse unødvendige opkald og breve fra kreditorerne.

Sådan forhandler du bedre vilkår med dine kreditorer

Forhandler du med dine kreditorer, skal du altid tage udgangspunkt i dit budget. Dit mål skal være at lave nogle realistiske aftaler, som du kan overholde.

Før du kontakter dine kreditorer skal du have overblik over om din økonomiske situation er kortvarigt udfordret, eller om du er udfordret af håbløst udsigtsløs gæld.

Hvis størrelsen på din gæld ikke er uoverskuelig, bør du forsøge at få en aftale, hvor du mindske din gæld, men det kan også være et mål i sig selv at undgå, at din gæld stiger.

Hvad kan du forhandle om?

Eksempler på aftalevilkår, som du kan forsøge at forhandle om, når du står i en anstrengt økonomisk situation:

• Sætte størrelsen på afdragene ned
• Forlænge lånets løbetid – derved opnås en lavere betaling hver måned
• Lave rentestop
• Henstand, som betyder, at du ikke skal betale på din gæld nu og her, men at den sættes i bero i en typisk kortere periode.
• Indgå en aftale om akkordering, hvor en del af gælden slettes. Typisk mod indbetaling af en del af gælden, enten ved en større engangsindbetaling..
• Du kan også foreslå kreditor at frafalde/fjerne rykkergebyrer eller omkostninger til inkasso.

Husk, at forhandlinger ikke er en garanti for, at den anden part – den, du skylder penge - vil gå med til aftalen.

Forhandler du en ny aftale med dem, du skylder penge, skal du huske at få aftalen på skrift og læse den grundigt igennem, inden du underskriver. Du skal altid være særligt opmærksom på, at når du underskriver en aftale, anerkender du gælden, og hæfter typisk for den gæld inkl. de renter, som fremgår af den nye aftale.

Tænk dig om, når du forhandler

Afdrag der ikke engang dækker renterne, er sjældent en god ide. Forsøg altid at indgå aftaler hvor gælden bliver afviklet inden for en realistisk periode.

Siger én kreditor nej, betyder det ikke, at de andre siger nej. Kan du ikke finde en samlet løsning med alle dine kreditorer, kan du forhandle med dem enkeltvis. Hvis du får mindsket antallet af kreditorer, kan det give dig bedre overblik over din økonomi og mere ro i maven.

Gældssanering kan være en mulighed

Hvis du ikke kan forhandle med dine kreditorer, kan gældssanering være en mulighed. Gældssanering kan komme på tale, hvis din gæld er så høj at du ikke over en periode på ca. 10 år vil kunne afdrage gælden.

Gældssanering skal du søge om hos domstolene. Det kræver, at nogle helt bestemte betingelser er opfyldt.